Электронный кошелек как быстрая и безопасная платежная система

Благодаря цифровым технологиям наша жизнь становится всё более комфортной. В наше время людям стало значительно проще связаться друг с другом через социальные сети, различные мессенджеры, Skype и так далее. Естественно, прогресс не обошел стороной и финансовые технологии. Мы имеем возможность буквально в пару минут отправить денежный перевод любому человеку. Благодаря существующим сегодня электронным средствам платежей (ЭСП) все происходит мгновенно, что делает нашу жизнь гораздо проще. Основные платежные системы — это электронный кошелек и банковская карта. В данной статье мы рассмотрим электронный кошелек.

Чем полезен электронный кошелек?

Электронный кошелек представляет собой систему, осуществляющую хранение денег в электронном виде и проведение с их помощью различных платежных операций.

Его польза заключается в экономии времени. Согласитесь гораздо удобнее осуществлять платеж через мобильное устройство или компьютер, чем стоять в очереди в банке. И здесь ЭСП предлагают ряд преимуществ:

• Завести электронный кошелек не составит труда. Например, это гораздо проще в сравнении с открытием банковского счета. Вам не придется посещать офис — все делается в режиме онлайн.
• Большинство платежных систем не привязаны к политическим факторам. То есть пользователи могут свободно рассчитываться друг с другом, несмотря на какие-либо ограничения своих стран. Главное — это наличие интернета.
• Приемлемые комиссии в сравнении с банковскими. В то время как банки имеют множество управленческих расходов, имеют большой штат сотрудников и вынуждены взимать приличную комиссию за услуги, ЭСП имеют таких расходов гораздо меньше и списывают более щадящие комиссии.
• Электронный кошелек универсален. Когда дело касается покупок в интернете или инвестиций, то очень часто для оплаты электронная валюта подходит, а банковская — нет.

В удобстве электронные кошельки совершенно не уступают банковским счетам. Другими словами, имея кошелек, вы можете оформить пластиковую карточку свободно расплачиваться ею в магазине. При этом будут расходоваться деньги, лежащие на вашем электронном кошельке.

Виды и особенности электронных кошельков

Существует множество их разновидностей и все они имеют широкое использование. Давайте рассмотрим основные и поговорим о каждом в отдельности.

Электронный кошелек в Яндекс Деньги

Официальный сайт: money.yandex.ru

Это российская платежная система, которая идеально подходит людям, зарабатывающим в интернете.Стоит отметить, что комиссия за большинство операций не списывается вообще.Система обладает рядом преимуществ:

• Очень простая регистрация;
• Открытие и дальнейшее обслуживание бесплатны, при пополнении не взимается комиссия;
• Пополняется через Сбербанк Онлайн;
• Система популярна и востребована;
• Быстрый вывод средств;
• Возможно бесплатное оформление пластиковой карты, которая действует три года;
• Возможно привязать и любую другую карту, оплачивать через терминал.

Еще одним большим преимуществом является то, что это мульти-валютная платежная система, в которой может быть использовано до 10 различных валют, в том числе и соседних стран. Если вы отправляетесь в путешествие, вам не обязательно иметь карту с собой. Достаточно привязать электронный кошелек к телефону и с его помощью оплачивать покупки. Это возможно благодаря тому, что платежная система работает с «Apple Pay», «Samsung Pay» и «Android Pay». Если вы совершаете перевод через мобильное приложение внутри системы, то комиссия списываться не будет.

Регистрация кошелька в Яндекс Деньги

Для прохождения регистрации от вас потребуется иметь аккаунт в Яндексе. Выберите пункт «открыть кошелек», после чего понадобится ввод пароля, логина, номера телефона и специального кода, который поступит в сообщении. Изначально кошелек является анонимным (то есть на нем предусмотрены хранение и платежи, не превышающие 15 000 рублей). После предоставления полных паспортных данных вы можете получить именной статус с более широким функционалом.

Вывод денег из Яндекса

Вот основные способы вывода денег из системы Яндекс:

1. Совершить перевод на любую банковскую карту с комиссией 3% + 15 р. Деньги поступят в течение трех дней.
2. Использовать следующие системы денежных переводов: «Контакт», «Юнистрим», «Western Union» или подобные.
3. Получить расчетную карту «Яндекс.Деньги», и с ее помощью оплачивать покупки, снимать нужные суммы в банкоматах, поддерживающих «MasterCard», а так же считывающее устройство «PayPass». Карта оформляется бесплатно, имеет срок действия — 3 года, а ее обслуживание на этот период составит 149 руб. Если пользуетесь системой впервые, потребуется идентификация вашей личности.­
4. Совершить перевод на счет банка по реквизитам. Платеж может проходить до 3 рабочих дней. Услугу ускоренного перевода в течение 5 минут предоставляют партнерские банки: Альфа Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Банк Открытие.

Qiwi

Официальный сайт: qiwi.com

Так же довольно популярный В России кошелек, появившийся в 2008 году. Баланс кошелька пополняется без комиссии, а все переводы и платежи проходят без задержек. Вы также можете оформить пластиковую карту со сроком годности 1 год и расплачиваться ею в магазинах или снимать деньги в банкомате.

В настоящее время Киви функционирует в следующих странах мира: в России, Беларуси, Молдове, Румынии, Казахстане, США, Иордании, Бразилии. Более чем в 11 000 крупнейших предприятиях возможна оплата через эту систему.

Платежная система Киви предоставляет широкие возможности оплаты:

1. ЖКХ услуг

2.Покупок в обычных магазинах и в интернете

3. Билетов при авиа перелетах и поездках в поезде

4. Мобильной связи и интернета

5. Штрафов ГИБДД и других.

Несомненными плюсами являются также:

• Полный контроль за проводимыми операциями.В системе предусмотрены уведомления на почту, мобильный телефон. Безопасность обеспечивается подтверждением платежей по смс.
• Ваши данные полностью конфиденциальны. При регистрации кошелька Киви и передаче своих паспортных данных платежная система гарантирует, что вся информация будет сохранена и не станет известна мошенникам.
• Отсутствие привязки к какой-либо одной денежной единице. Это очень удобно при оплате зарубежных товаров и услуг. В системе предусмотрена автоматическая конвертация средств при их снятии и перевода на счет продавца.
• Возможность получения карты Visa QIWI Wallet. Она фактически не имеет отличий от стандартной банковской карты, кроме того, что к ней изначально привязан ваш электронный кошелек. Вы можете переводить свои финансовые средства на него и также снимать их в нужное время.

Регистрация в QIWI

Если вы хотите воспользоваться услугами данного электронного кошелька, то нужно пройти несложную регистрацию. Для этого откройте главную страницу, введите свой номер телефона и выберите пункт «создать кошелек». После чего на введенный номер телефона придет смс, содержащее код, а сам номер станет логином для входа в ваш профиль.

Вывод денежных средств с QIWI

Для вывода нужных сумм можно воспользоваться следующими способами:

1. Переводом на банковский счет или карты «Visa», «Mastercard», «Maestro». Сумма 15 тыс. руб. максимальна для перевода;
2. Вывести наличными посредством таких систем денежных переводов как «Юнистрим», «Privat Money», «WesternUnion» с комиссией 1,5% — 2%;
3. Через почту России с комиссией 2, 5%;
4. Оформить карту Visa, с привязкой к аккаунту в QIWI и оплачивать/снимать деньги с ее помощью в любых банкоматах, сотрудничающих с VISA.

Электронный кошелек в PayPal

Официальный сайт: paypal.ru

Одна из самых крупных и распространенных платежных систем во всем мире. Она удобна и тем, кто ведет бизнес в рунете, так и обычным пользователям, имеющим заработок в сети и потребность в быстром и безопасном выводе средств. На сегодняшний день система функционирует в 190 странах, ей доверяют около 200 млн. пользователей. Итак, после регистрации на Пейпал вы сможете:

• Без промедления оплачивать различные товары и услуги, в том числе и из других стран;
• Оперативно переводить средства на различные банковские карты;
• Не беспокоиться о конфиденциальности ваших данных;
• Получать переводы от других пользователей.

Регистрация в PayPal

Зарегистрироваться в системе можно пользователям фактически по всему миру. Обратите внимание, что создавать аккаунт можно после достижения совершеннолетия. Если система используется исключительно для личных платежей через интернет, то соблюдение этого требования контролируется не так серьезно. На сайте нет необходимости загружать копии своих документов, поэтому многие просто вводят случайные числа вместо номера своего паспорта. Этот метод работает, но не гарантирует, что аккаунт с недостоверными данными не будет заблокирован.

Для первого этапа регистрации нужно зайти на официальный сайт и выбрать подходящий вам вид аккаунта: коммерческий или персональный. Далее указывается почта, придумывается пароль. Обратите внимание, что на следующем этапе информация должна быть представлена на кириллице, это важно, так как подключение к банковскому счету возможно только для владельцев кириллического аккаунта. Далее вводится СНИЛС или ИНН, адрес, соответствующий паспорту. После чего ваша учетная запись готова.
Остается подтвердить адрес электронной почты, найти на почте письмо от компании и перейти по предоставленной ссылке. В течение часа вы получите уведомление об успешной проверке введенных вами данных.

Пейпал гарантирует безопасность вашего аккаунта. Если специалисты фиксируют какую-либо подозрительную активность, то аккаунт временно блокируется, а владельца просят подтвердить сомнительную операцию. Это существенно снижает шанс того, что доступ к вашим данным окажется в руках у мошенников. Но так или иначе, лучше не пренебрегать стандартными правилами безопасности, которые весьма просты: получая письма, не переходите по подозрительным ссылкам, не сообщайте пароли и другие важные данные. Если возникли какие-либо подозрения, всегда можно сообщить сюда — spoof@paypal.com.

Вывод средств с PayPal

Вывод денег происходит на карту «MasterCard», «Visa», «Discover», «American Express».

WebMoney

Официальный сайт: webmoney.ru

WebMoney является одной из самых надежных и крупных платежных систем. Она основана в 1998 году и имеет запоминающийся логотип с подмигивающим муравьем. В настоящее время она насчитывает около 28 миллионов зарегистрированных кошельков. Согласно статистике одна треть российских платежных аккаунтов пользуется именно WebMoney.

Система получила большую популярность, так как обладает рядом преимуществ:

• Первоначальная регистрация довольна проста и дает доступ сразу ко многим сервисам;
• Многофункциональность — вы можете работать посредством браузера, телефона или компьютера;
• Наличие собственных банковских карт;
• Возможность оформления займа на свой электронный кошелек;
• Конфиденциальность — надежная система защиты паролей и прочих важных данных — ключи предоставляются в виде файлов, подключается система безопасности «E-NUM» и др.

Регистрация в WebMoney

Для прохождения регистрации нужно перейти на официальный сайт платежной системы, указать номер телефона, ввести капчу (символы с изображения), выбрать пункт «продолжить». После чего на ваш номер поступит сообщение с кодом для проверки данных. Укажите код и переходите на следующую страницу для создания пароля в вашем будущем аккаунте. Не забываем поставить галочки в окошках «даю согласие на обработку персональных данных», и «принимаю соглашения системы». На этом процесс регистрации завершается.

Вывод денег с WebMoney

При необходимости изъять средства с кошелька предлагаются варианты:

• Вывод денег на карту банка с комиссией 1%. Возможен вывод только той денежной единицы, в которой была оформлена карта.
• Посредством системы денежных переводов (например,»Золотая корона», «Юнистрим» и другие) с комиссией 0,5-3% Актуально для рублевых кошельков на территории России.
• В обменных пунктах вашего города
• При помощи расчетных карт WebMoney Cards с комиссией 0,6 + 0,8%. Для России это «Maestro», Master Card Standart.

Perfect Money

Официальный сайт: perfectmoney.is

Представляет собой удобный и универсальный инструмент для осуществления множества операций в сфере финансов в интернете, поддерживающий разные валюты. Была запущена в 2007 году. Система платежей в режиме онлайн постоянно взаимодействует с пользователями, предлагая личным и корпоративным счетам простые и выгодные бизнес-решения. Объем ежедневных оборотов Perfect Money превышают 2 миллиарда долларов, в день совершается более 40 000 000 транзакций.

Преимуществами данной системы являются:

• Оплата покупок в интернете осуществляется в удобной для вас валюте;
• Разные способы пополнения кошелька: банковским переводом, посредством обменных пунктов онлайн, через кредитные биржи, e-Voucher и др.;
• Гарантия сохранности денежных средств, ежемесячные выплаты с остатка на вашем счете;
• Невысокие комиссии — 0,5% (счет верифицирован);
• Качественный сервис, ориентированный на клиента;

Регистрация в системе

Чтобы создать электронный кошелек в данной системе, нужно перейти на официальный сайт Perfect Money, выбрать русскоязычную версию справа на панели управления, выбрать пункт «регистрация».
Далее заполняется форма. Вводятся требуемые личные данные, выбирается нужный вам тип аккаунта (бизнес или персональный), вводится пароль и проверочный код, подтверждается согласие с обработкой персональных данных и прочими условиями.
Подтверждаем кнопкой «регистрация» в самом конце.Ваш персональный ID система отправит на указанный адрес электронной почты, он понадобится для входа в ваш личный кабинет.

Для получения расширенного функционала и более выгодных условий проведения операций вы можете верифицировать свой аккаунт. Для этого более подробные личные данные: отсканированный паспорт или водительское удостоверение, счета за коммунальные услуги с вашим нынешним адресом (так же в отсканированном виде) и номер телефона. Пройти верификацию можно в личном кабинете, следуя запросам системы.

Вывод средств со счета Perfect Money

1. Возможен вывод через саму систему PM, например, переводом банка (с комиссией 2,5% и комиссией самого банка);
2. При помощи e-Voucher (нет комиссии);
3. Посредством партнерских обменников, кредитных бирж;
4. А так же возможен способ вывода с помощью независимых сертифицированных онлайн-обменников.

PAYEER

Официальный сайт: payeer.com

Является популярной системой платежей с широким спектром услуг, с помощью которых возможно получать и отправлять средства, а также возможно их обналичивать. Пайер начал свою работу в 2012 году и на сегодняшний день имеет пользователей во всем мире, его клиентская база имеет численность свыше 15 000 000 человек. Головной офис компании располагается в Тбилиси, а представительство так же и в Москве.

Рассматривая преимущества и возможности системы, можно отметить следующие моменты:

• Получение и переводы денег без комиссии по всему миру;
• Возможности пополнения кошелька огромны — более 150 способов;
• Возможность массовых выплат без ограничений посредством API на большое количество кошельков;
• Переводы можно осуществить в рублях, долларах, евро и других денежных единицах при отсутствии верификации аккаунта;
• Лимитов на проводимые операции нет, кошельки пользователей никогда не блокируются системой;
• Пользователь может оставаться анонимным;
• При помощи PAYEER MasterCard Platinum возможно совершать покупки и снимать нужные суммы по всему миру; комиссия отсутствует.

Как зарегистрироваться и открыть электронный кошелек

Для регистрации нужно выполнить простые действия:

Указать адрес электронной почты, вести код безопасности, подтвердить согласие с правилами и условиями обслуживания. Далее нужно создать пароль, придумать кодовое слово и имя своего профиля. В конце регистрации запрашивается код, который система высылает на указанную электронную почту. После чего вам предоставляются данные по авторизации, которые в дальнейшем будут нужны для работы в личном кабинете. Сохраните их.

Вывод денег из системы PAYEER

Изначально находится и активируется вкладка «перевести». Далее вписывается сумму вывода, указывается место назначения данного платежа, например, вы можете указать электронную платежную систему, карту банка, мобильного оператора и т.д. Так же вы увидите здесь лимит на вывод/вывод, комиссию (примерно 3-5%). Это довольно большое отчисление, поэтому выводить средства гораздо выгоднее с помощью внешнего обменника, лучшие предложения можно найти на сервисе Best Change.

Advanced Cash

Официальный сайт: advcash.com

Из всех популярных платежных площадок эта — самая молодая. Она образовалась в 2014 году, но это не помешало ей наравне с другими конкурирующими компаниями создать множество филиалов в странах мира и России, в том числе.

Основные преимущества платежной системы:

• Переводы совершаются мгновенно более чем в 200 стран мира;
• Операции внутри сети проходят без комиссии;
• Множество способов вывода денег: на карту банка, в электронную валюту, посредством обменников на банковские карты или на популярные системы платежей;
• Поддерживается оплата мобильных операторов, например, МТС, Теле2, Билайн и Мегафон;
• Наличие пластиковой и виртуальной карты MasterCard для оплаты и вывода без комиссий;
• Депозит пополняется с помощью электронных денег, интернет-банкинга, безналичным способом или через онлайн-обменник.

Регистрация в Advanced Cash

На официальном сайте выбираем пункт «создать аккаунт бесплатно», определяемся с типом счета — персональный или бизнес. Вводим нужные данные, создаем сложный пароль, выбираем пункт «зарегистрироваться». Все готово к работе.
Для работы вне ограничений и лимита вы можете верифицировать аккаунт. Вам понадобится скан (фото) паспорта или водительского удостоверения; скан любой квитанции, в которой указаны ваши ФИО и адрес, либо фото страницы паспорта с указанной пропиской; номер телефона. Весь процесс верификации занимает около 2 суток.

Как вывести деньги из Advcash

Сервис предлагает следующие варианты:

1. Вывод на карту банка в срок до 3 дней (карты Visa, MasterCard);
2. Моментальный вывод в электронную валюту;
3. Вывод с помощью обменников на «Сбербанк», «Тинькофф» и другие банки;
4. На популярные системы платежей (Вебмани, Пайер, Перфект Мани и т.д.).

На самом сайте компании можно найти список с сертифицированными обменными пунктами, которые рекомендует сама система.

Заключение. Простые советы для пользователей

Перед тем, как определиться с платежным сервисом, первым делом обратите внимание на такие моменты как возможности ввода и вывода денег, функционал, размер комиссий, на каких условиях проходит верификация. Поинтересуйтесь отзывами других пользователей в независимых источниках — отзовиках.

И в самом завершении статьи хочу дать вам несколько советов, касающихся безопасности:

• Для работы в ЭПС заведите специальный почтовый ящик с довольно сложным именем. Авторитетные платформы, например, Гугл или Яндекс идеально подойдут для этой цели, так как гарантируют высокий уровень защиты. Почту можно привязать к номеру мобильного,чтобы при необходимости быстро восстановить доступ.
• Придуманный вами пароль должен также быть сложным, состоять из сочетания букв и цифр. В этом может помочь специальный генератор, который является и безопасным местом для хранения ключей.
• Не пользуйтесь одним и тем же паролем долго. Меняйте его хотя бы раз в полгода, а если пользуетесь системой активно, то не меньше раза в месяц. Храните пароли в надежном месте.

• Постоянно проверяйте свой компьютер на вирусы с помощью надежных антивирусных программ.
• Не участвуйте в сомнительных играх, мероприятиях, где обещаются огромные прибыли буквально из ничего. Это наверняка мошеннические схемы, которые рассчитаны на случайного неосторожного пользователя.