Вклады с умом, или как приумножить свои денежные средства

Задумывались ли вы о том, чтобы эффективно инвестировать свои деньги, получая с этого пассивный доход ежемесячно? Конечно, в настоящее время существует множество рисков, и при неграмотном подходе ваши вклады может оказаться в руках мошенников. Тем не менее проверенных и выгодных вариантов инвестирования существует довольно много. Именно такие варианты мы рассмотрим в сегодняшней статье. Здесь же я расскажу о том, во что вкладываться совершенно не стоит, чтобы ваши деньги не ушли «сквозь пальцы». Эта статья будет полезна абсолютно всем, кто собирается инвестировать любые суммы: небольшие или внушительные. Также рассмотрим:

1. Основные проверенные варианты вложений и возможную прибыль от них.
2. Варианты выгодных вложений в интернете.
3. Как застраховать себя от «прогара» и совершать правильные вложения.
4. И сомнительные варианты, которые лучше обходить стороной.

Основное понятие об инвестициях

Итак, что важно знать в самом начале, если вы в инвестициях новичок? Давайте рассмотрим основные моменты.

• Совершайте свои вложения только из «свободных» средств. То есть убедитесь, что после совершенного вклада в вашем бюджете не образуется невосполнимая брешь, и не придется связываться с кредитами и лезть в долги. Если вам необходимы эти деньги для осуществления более важных целей, то лучше повремените со вкладами. Это условие важно соблюдать по той причине, что всегда присутствует доля риска, что инвестиции не принесут прибыли. Стопроцентной уверенности не могут дать даже государственные облигации, хотя они имеют очень высокие гарантии.
• Перед тем, как совершить вклад, соотнесите все риски и вероятную доходность совершенного вклада. Для того, чтобы принять верное решение, ориентируйтесь на такие параметры, как доходность вложения; возможный риск; срок, в который вклад окупится и минимальная сумма вклада.
• Попробуйте диверсифицировать инвестиционный портфель. То есть разделите сумму, которую хотите инвестировать, на части и вложите в различные активы. Суммы распределяйте в зависимости от возможных рисков. Таким образом вы убережете свой инвестиционный портфель от «проседания» в периоды замедления темпов или падения экономики. Например, вы можете распределить части суммы между облигациями (половина суммы), бизнес-проектами (30%) и валютным рынком (20%).

Для тех, кто имеет мало опыта в инвестировании, оптимальным вариантом будет вкладывать небольшие деньги и избегать больших рисков. Теперь рассмотрим самые актуальные варианты вложений.

Банковский вклад или депозит

Этот вариант самый доступный для любой категории вкладчиков. Минимальная сумма вложений: не более 30 000. В нашей стране процентная ставка по банковским вкладам равна примерно 5% — 8%. Как показывает статистика за ближайшие годы, ставки эти снижаются и, скорее всего продолжат снижаться.

В последнее время широко распространились банковские дебетовые карты, открывающую новую категорию вложений: накопительный счет (цель). Они удобны тем, что нужная сумма денег всегда под рукой, ее можно легко снять с карты, без ущерба процентной ставке. Но на такие счета обычно начисляются низкие проценты (не более 6% годовых).

Несмотря на то, что данный вариант удобен и прост, он все же невыгоден для приумножения ваших вкладов. Небольшая процентная ставка почти полностью исчезает за счет инфляции. Окупаемость вклада происходит не ранее, чем через 13-16 лет. В лучшем случае вариант с банком подходит для сохранения вложенной суммы и совсем незначительного ее преувеличения. Рекомендуется вкладывать деньги в проверенные временем банки с государственным участием. Такими примерами служат: «Сбербанк», «ВТБ24», «Газпромбанк». В итоге можно сказать, что этот вариант невыгоден для ощутимого приумножения вкладов, есть и более подходящие варианты.

Вклады в недвижимость

Недвижимость всегда ценилась высоко. Даже в случае кризиса ее стоимость остается относительно стабильной. Кроме того, на недвижимость, в отличие от других активов, никак не влияет инфляция. Эти факторы делают вариант вкладов в недвижимость одним из самых надежных и эффективных. Многие успешные вкладчики создали на этом свое состояние. Итак, какие же есть способы инвестиций в недвижимость?

• Вы можете прибрести недвижимость в процессе ее строительства или без ремонта. Не забудьте про страховку! За небольшой процент вы обезопасите себя в случае если ваш застройщик обанкротился или сдача не произошла в срок. К примеру вы можете приобрести квартиру без ремонта и отделки, но зато в хорошем районе. Допустим, стоимость такой недвижимости может составить до 1,5 миллиона. Далее вы приводите квартиру в должный вид, на что может уйти около 400 — 500 тысяч. В итоге готовую квартиру с отделкой и ремонтом можно продать почти вдвое дороже, чем вы ее приобрели.
• Также вы можете купить квартиру или коммерческое помещение для последующей сдачи в аренду. Очень выгодно сдавать в аренду жилье или коммерческую недвижимость в крупных городах или в курортной зоне. Здесь же можно упомянуть такое понятие как субаренда. Суть в том, что вы сами недорого арендуете квартиру на продолжительное время, и после этого сдаете ее другим арендаторам, но уже посуточно. И дороже, разумеется. Вложений фактически нет или они минимальные.

Так же неплохой вариант — сдача в аренду не только жилья, но и, например, помещений под офисы, склады, небольшие магазины. Можно выкупить пару торговых точек на рынке и начать сдавать их в аренду. Естественно, это неплохой пассивный заработок.

Как итог — вклады в недвижимость объединяют надежность и выгоду. Поэтому, если вы располагаете крупной суммой для вклада, то в первую очередь задумайтесь об инвестировании в недвижимость.

Вклады в акции различных компаний

Вклады в акции гораздо рискованнее, чем, например, в недвижимость, но доход могут приносить высокий. Несмотря на то, что сами акции сродни простой спекуляции, заработать на них можно. Главное — инвестировать с умом.

Существует два основных способа заработать этим путем. В первом случае можно получить выгоду от роста цен акций на бирже, а во втором — от выплаты дивидендов. В обоих случаях от вас потребуется четкая стратегия и контроль рисков.

Кстати, самая популярная и рабочая стратегия профессиональных инвесторов — это приобретение акций в момент резко растущего тренда после того, как произошел небольшой «откат» стоимости.

Обращайте внимание на акции многообещающих компаний, которые недооценены в настоящий момент. То есть их стоимость на какое-то время снизилась.

Но, как и везде, в варианте с акциями присутствует риск, нельзя забывать о нем. Так же важно помнить, что злейший враг доходности акций — это финансовый кризис. В спокойное время акции стабильны в росте и приносят хороший доход.

Вы также можете не заниматься инвестированием самостоятельно, а поручить средства профессиональному управляющему.

В итоге мы видим, что инвестирование в акции при грамотном подходе — доходный вариант. Но при этом имеющиеся риски гораздо больше, чем при вкладах в банки или недвижимость.

Инвестируем в облигации

Вклады в облигации — это распространенный вариант, которым пользуются даже крупнейшие банки. Сразу можно отметить, что доход облигации приносят невысокий, но зато с очень большими гарантиями надежности. Особенно, если речь идет о государственных облигациях. Так же, как и банковские депозиты, данный вид вкладов довольно прост и доступен.

Облигации по своей сути — это долговые расписки. Займы в этом случае выдаются крупным организациям или даже государствам. Вкладывать в облигации вполне безопасно даже крупные средства, так как гарантий сохранности здесь дается даже больше, чем при банковских вкладах. При последних будут застрахованы только 1.4 миллиона рублей.

Существуют так называемые «мусорные облигации», получившие такое название благодаря низкому кредитному рейтингу. Они могут поднять ваши доходы на десятки и даже сотни процентов. Тем не менее именно данный вид акций связан с самыми крупными рисками.

Итак, инвестирование в облигации — это способ получить средние доходы при минимальном риске. Окупаемость у данного варианта тоже средняя — 7-12 лет.

Вклады в драгоценные металлы

Инвестирование в драгоценные металлы — широко распространенный и очень надежный вариант. Чаще всего инвестируют, конечно же, в золото, его просто продать в любой момент. Очень актуально это направление инвестиций становится при финансовом кризисе. Именно туда плавно перетекают средства из фондового рынка.

Слитки золота, монеты приобретаются непосредственно в крупных банках или у брокеров. Конечно, вложения в золото или другие драгоценные металлы очень надежны, но больше подходят не для умножения, а для сохранения средств. Тем более такие вклады рассчитаны на продолжительные сроки — более 3 лет. Минусом является и то, что банки и брокеры взимают ощутимые комиссии при покупке или продаже драгоценного металла.

Вклады в свой или партнерский бизнес

Переходим к одному из самых прибыльных способов инвестирования. В общей сложности он может дать вам и сотни, и тысячи процентов дополнительного дохода! Если вы не имеете возможность присутствовать лично в процессе развития бизнеса, то процесс можно либо автоматизировать, либо сделать вклад в чей-нибудь перспективный бизнес. На этапе развития многие предприниматели нуждаются в инвестировании, и таким образом можно начать выгодное обеим сторонам сотрудничество.

Еще меньше рисков будет в том случае, если вы приобретаете готовый бизнес, или открываете его по франшизе. Свое дело вы можете открыть, даже имея минимальный базовый капитал. В предыдущих статьях мы рассматривали, как создать свой успешный бизнес из самых распространенных хобби. Залог успеха — это, в первую очередь, не большие деньги, но стремление и большое желание! Есть несколько важных моментов, которые помогают в создании успешного бизнеса:

1. На начальном этапе вкладывайте в развитие небольшие средства, развивая дело постепенно. Не спешите сразу вкладываться «по-крупному».
2. Легче всего начинать в тех нишах, в которых ниже конкуренция.
3. Бизнес в сфере услуг оптимально подходит для тех, кто не располагает в настоящий момент большими средствами.

В итоге видим, что у бизнеса есть существенные достоинства. Например, возможность приносить большие доходы при минимальных вложениях, или возможность превратить в источник дохода свое любимое занятие (хобби). Так же стоит упомянуть высокую окупаемость, от пары месяцев до пяти лет. Присутствует, конечно и риск. Вы наверняка слышали, как часто приходится закрывать свой бизнес начинающим предпринимателям. Также довольно непросто в случае необходимости быстро провести продажу бизнеса.

Форекс — вклады в рынок валюты

Форекс является валютным рынком, на котором возможно купить или продать различную валюту. Процесс происходит с помощью банков или брокеров. Отличается только комиссия (у брокеров выходит многократно дешевле). Выгода извлекается из роста курса валюты. Например, закупив сегодня 10 тысяч долларов по курсу 73 рубля за один доллар, вы вкладываете в валюту 730 000 рублей. Через какое-то время курс вырастет и вы можете продать свои доллары по новому, более дорогому курсу. И эта разница (после уплаты комиссии брокеру) будет составлять вашу прибыль.

На Форекс также предлагают свои услуги профессиональные трейдеры. Они весьма полезны тогда, когда вы не хотите торговать самостоятельно и ищите опытного управляющего.

Если же вы решили заниматься торговлей лично, вам понадобятся хотя бы основные знания в сфере торговли и хорошее знание рынка валют. Знание надежной стратегии торговли обезопасит вас от необдуманных шагов, благодаря которым процесс из торговли превращается в обычное казино. И последствия от этого такие же, как в казино. Поэтому человека, который просто ищет на валютном рынке быстрой наживы, скорее всего ждут большие убытки.

В итоге видим, что рынок Форекс имеет гораздо больше рисков, чем рынок акций, например. К тому же требует знания рынка валют и знания торговых стратегий. Форекс непредсказуем, поэтому требует обучения и постепенного входа в курс дела. Новички, «бросающиеся в омут с головой» почти всегда расстаются со своими деньгами.

Но если не поддаваться эмоциям и действовать четко по стратегии, он может принести доход. Этот инструмент имеет очень низкие минимальные вложения — от 100 рублей.

Вклады в бизнес в интернете

В настоящее время создается множество интернет-проектов, существенная часть торговли сейчас развивается именно в глобальной сети. Все это дает возможность многим людям зарабатывать не выходя из дома, например, выполняя простые задания на буксах.   Чтобы развить большинство проектов в интернете зачастую не требуется огромных сумм. Вот самые популярные направления, в которые можно инвестировать, на сегодняшний день:

1. Сайты с различной тематикой. Самый верный способ заработка на сайте — это платное размещение рекламы. При минимальных вкладах в развитие сайт может начать приносить доход уже в первые полгода. Если вы не имеете возможности или времени самостоятельно наполнять сайт контентом (писать статьи), то вы вполне можете купить их на биржах копирайтинга. Конечно же, все не настолько просто: нужно разобраться хотя бы в основных деталях ведения такого бизнеса.
2. Тематические группы (паблики) в социальных сетях. Все мы — пользователи различных социальных сетей, подписаны на различные паблики, публичные страницы интересующей нас тематики. В них мы читаем интересные новости, просматриваем фото, ставим лайки и комментируем. Зачастую в ленте пабликов проскакивают рекламные посты. Таким образом администраторы зарабатывают на своих сообществах. Другими словами, имея свой интернет-проект подобного рода, развивая его и наполняя интересным контентом, можно начать зарабатывать на рекламе. Группы с миллионной аудиторией могут предоставлять рекламу по ценам до 7 тысяч рублей за один пост, находящийся в ленте сутки. В целом такие проекты довольно быстро окупаются, особенно если вы сами пиарите свою группу, покупая рекламу и привлекая подписчиков.
3. Партнерские программы. Многие компании ищут взаимовыгодное партнерство. Его суть в том, что владелец распиаренного интернет-проекта (группы в соцсети, канала на Ютубе и т.д) размещает ссылки и ненавязчиво рассказывает о товаре компании-заказчика. Естественно, это партнерство выгодно обеим сторонам. Администратор проекта получает определенный процент от покупок, совершенных по ссылкам, которые разместил, а заказчик получает новых покупателей и клиентов.
4. Онлайн-сервисы. К ним относятся различные доски объявлений, биржи фриланса, обменники и прочее. Вполне можно вложиться в развитие такого сервиса. Наиболее развиты в наше время обменники, (сервисы, осуществляющие обмен электронных денег). С помощью таких обменников возможно легко перекинуть деньги с одного электронного кошелька на другой. Так же с их помощью можно закупить биткоины. 

Вклады в саморазвитие

До сих пор самыми ценными и окупаемыми остаются вложения в самого себя. Здесь речь идет о повышении своей квалификации как мастера, развитие определенных навыков, получение опыта в какой-либо полезной деятельности. Так было и будет во все времена: именно хорошая база знаний помогает приумножать доходы. То, что знаешь, за плечами не носишь. Буквально в любой сфере хороший специалист обширные знания, помогающие ему качественно выполнять работу. Например, в индустрии красоты мастер-универсал, умеющий выполнять макияж, делать маникюр и прическу, ценится гораздо больше, чем узкопрофильный специалист, который выполняет только что-то одно.

Данный способ инвестирования с виду может показаться несерьезным, но, если хорошенько подумать, то это не так. В зависимости от своих возможностей вы можете записаться на оплачиваемые курсы, сходить на треннинги, посетить семинары. А можете учиться по общедоступным материалам. Конечно,  просматривая видеоуроки в интернете, не стать, например, хирургом. Но можно почерпнуть массу навыков в создании интернет-проектов. Научиться создавать и оформлять сайты, делать красивые обложки и меню группам вконтакте, освоить фотошоп и много чего еще. На всем этом можно неплохо зарабатывать, в зависимости от мастерства.

Вклады в ценные предметы искусства

Несмотря на то, что это вариант не совсем обычен и относится к узкоспециализированному рынку, он имеет высокую доходность. Как вы знаете, существуют настолько редкие предметы искусства, что их стоимость достигает миллионов долларов. Если вы — ценитель искусства и хорошо в нем разбираетесь, то вы можете заработать хорошую прибыль на вкладах. Стоит отметить, что этот способ инвестирования требует больших средств, причем эти средства зачастую вкладываются на годы и десятилетия. Так что этот способ для тех, кто имеет большую сумму и огромное терпение.

Данный вид вкладов схож с драгоценными металлами. Ему не страшна инфляция, а стоимость предметов искусства с годами только растет.

Как вкладывать деньги правильно

Чтобы всегда распоряжаться своими деньгами правильно, следуйте таким простым советам:

1. Как уже говорил ранее, старайтесь не оперировать большими суммами, не вкладывайте все, что есть в один инструмент инвестирования. Лучше разделите сумму и вложите в разные области. Например, разделив сумму на 3 части, можно одну часть вложить в недвижимость, вторую — в акции надежных компаний, а третью — в перспективный бизнес. Если располагаете небольшой суммой, то попробуйте вложиться в свое собственное дело.
2. Большую часть всегда вкладывайте в наименее рискованные активы с хорошей доходностью, например, в недвижимость. Всегда думайте о возможном риске в первую очередь. И, если у вас еще мало опыта, лучше обходите стороной наиболее рискованные активы. Такими являются биткоины и акции, например.
3. Стоит задуматься о финансовой «подстраховке» на тот случай, если вы лишитесь основного источника заработка. Такой суммы вам должно хватить хотя бы на полгода, чтобы нормализовать ситуацию и найти новые источники дохода.
4. Очень полезно создать пассивный заработок. Он будет всегда с вами, даже в момент, когда не работаете.
5. Обязательно ознакомьтесь с комментариями и отзывами о той организации, в которую собираетесь вкладываться. Узнайте о ней как можно больше информации. И только в том случае, когда вас ничто не настораживает, приступайте ко вкладу.

Как застраховаться от мошенников

Все мы знаем, что мошенники в интернете — словно рыба в воде. Очень просто начинающему инвестору выбрать заманчивое предложение, не обдумав и не взвесив риски, и попасть в ловушку мошенников. Точнее, отдать им деньги своими же руками.

Для того чтобы свести подобные шансы к минимуму, нужно четко распознавать мошеннические схемы. Вот, что обычно указывает на то, что перед вами обманщики:

• Агрессивная и навязчивая реклама, обещающая золотые горы, миллионы за пару недель за какие-то пустяки, и тому подобное. Никак на это не реагируйте. Помните, бесплатный сыр — только в мышеловке.
• Предложения от всяческих «финансовых гуру», успешно сколотивших свое состояние и теперь желающих поделиться своим опытом. Не бесплатно, разумеется, а за кругленькую сумму на их курсах по финансам. Как правило, на таких курсах рассказывается то, что все и так знают, а их создатель обогащается за счет покупателей курсов.
• Финансовые пирамиды. Чаще всего это различные сетевые компании, занимающиеся привлечением новых клиентов. Вам предложат продавать продукцию, а доход получать по реферальной программе. Короче говоря, если вам настойчиво рассказывают про собственный бизнес и навязывают его вам, проверьте, не финансовая ли это пирамида.
• Ставки на спорт и все возможные казино. На первый взгляд очень заманчиво выглядят, но таят в себе огромные подводные камни. Заработок в букмекерских конторах всегда в руках учредителей и у мизерного количества игроков. Шанс попасть во вторую категорию практически нереален. Поэтому все остальные остаются в большом минусе.

Заключение

В этой статье мы поговорили о самых популярных на сегодняшний день способах инвестирования и постарались разобраться, как обезопасить свои вклады. Конечно же, способов инвестирования куда больше, чем рассмотрено в данной статье, в рамки одной статьи они, конечно, не уместятся. Поэтому разобрали самые основные. Надеюсь, информация была полезной и интересной. Желаю вам хороших заработков и успешных вкладов! До встречи в новых статьях!